Kredi Sözlüğü
Kredi başvurusu ve karşılaştırmasında karşılaşacağınız temel terimlerin sade açıklamaları.
- Anapara
- Kredide bankadan alınan asıl tutar. Faiz, vergi ve masraflar bu tutar üzerinden hesaplanır.
- Faiz (akdi faiz)
- Kredinin kullanım bedeli. Bireysel kredilerde genellikle aylık yüzde olarak belirtilir; yıllık ve toplam maliyet bundan türer.
- Anüite (eşit taksit)
- Her ay aynı tutarda taksit ödenmesini sağlayan hesaplama yöntemi. Taksit içindeki faiz payı zamanla azalır, anapara payı artar.
- KKDF
- Kaynak Kullanımını Destekleme Fonu. Bireysel kredilerde faiz üzerinden %15 alınır; konut kredisi bu fondan muaftır.
- BSMV
- Banka ve Sigorta Muameleleri Vergisi. Bireysel kredilerde faiz üzerinden %15 alınır; konut kredisi muaftır.
- Vade
- Kredinin geri ödeneceği toplam süre (ay olarak). Vade uzadıkça aylık taksit düşer, ödenen toplam faiz artar.
- Taksit
- Her dönem (genellikle ay) ödenen tutar. Faiz, vergi ve anapara payını birlikte içerir.
- Kredi Notu (Findeks)
- Kredi Kayıt Bürosu'nun (KKB) ürettiği, 1-1900 arası bir puan. Ödeme geçmişi ve borç durumuna göre kredibiliteyi gösterir.
- Yıllık Maliyet Oranı
- Faiz, vergi ve varsa masrafların tümünü yansıtan yıllık oran. Kredileri karşılaştırırken en gerçekçi ölçüttür.
- Teminat
- Kredinin geri ödenmemesi durumunda bankanın başvurabileceği güvence (ipotek, rehin, kefil gibi). İhtiyaç kredileri genellikle teminatsızdır.
- İpotek
- Konut kredisinde, satın alınan taşınmazın kredi teminatı olarak bankaya rehnedilmesi. Borç bitince ipotek kaldırılır.
- Rehin
- Taşıt kredisinde aracın, borç ödenene kadar banka lehine güvence olarak tutulması.
- Ekspertiz
- Konut kredisinde taşınmazın piyasa değerinin bağımsız uzmanca belirlenmesi. Kullanılabilecek kredi tutarını etkiler.
- Peşinat
- Konut veya taşıt alımında kredi dışında peşin ödenen tutar. Yüksek peşinat, kredi tutarını ve maliyeti düşürür.
- LTV (Kredi/Değer Oranı)
- Kredi tutarının taşınmaz değerine oranı. Konut kredilerinde yasal üst sınırlar uygulanır; kalan kısım peşinatla karşılanır.
- Erken Kapama
- Kredinin vadesinden önce tamamının ödenmesi. İleriye dönük faizden tasarruf sağlar; banka sınırlı bir erken ödeme tazminatı isteyebilir.
- Yeniden Yapılandırma
- Mevcut kredinin vade/taksit koşullarının yeniden düzenlenmesi. Aylık yükü azaltabilir ama toplam maliyeti artırabilir.
- Gecikme Faizi
- Taksitin zamanında ödenmemesi durumunda akdi faize ek olarak uygulanan faiz. Kredi notunu da olumsuz etkiler.
- Cayma Hakkı
- Tüketicinin kredi sözleşmesinden, sözleşme tarihinden itibaren 14 gün içinde gerekçesiz cayabilme hakkı. Anapara ve işleyen faiz iade edilir.
- Katılım Bankası / Kâr Payı
- Faizsiz esasla çalışan bankalar. Kredi yerine kâr payı esaslı finansman sunar; koşullar ürüne göre değişir.
- Borç/Gelir Oranı
- Aylık toplam borç ödemesinin gelire oranı. Bankalar kredi değerlendirmesinde bu oranı önemli bir ölçüt olarak kullanır.
- Sözleşme Öncesi Bilgilendirme Formu
- Banka'nın sözleşmeden önce vermek zorunda olduğu; faiz, taksit ve toplam maliyeti gösteren yasal belge.
- KKB
- Kredi Kayıt Bürosu. Bankaların paylaştığı kredi verilerini toplayan ve Findeks kredi notunu üreten kurum.
- BDDK
- Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu. Bankaların ve bireysel kredilerin düzenlendiği/denetlendiği kamu otoritesi.